Krankentagegeldversicherung
Stellenwert: wichtig für Paare, Eheleute und Familien mit Kind
In Kürze: "Wenn ich krank bin, dann zahlt doch mein Arbeitgeber meinen Lohn weiter!" Stimmt - aber nur für sechs Wochen. Danach erhält man von der gesetzlichen Krankenkasse ein Krankentagegeld. Doch dieses ist nicht so hoch, wie das letzte Gehalt.
Hier kommt die private Krankentagegeldversicherung ins Spiel, da sie die Lücke zum gesetzlichen Krankentagegeld schließt.
Kosten: Die Kosten hängen vom Eintrittsalter und der Höhe des Krankentagegelds ab, wir helfen gerne mit einem persönlichen und kostenlosen Angebot. Kontakt
Tipp:
- Man kann die Krankentagegeldversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Das hat den Vorteil, dass die Wege von einer Arbeitsunfähgkeit mit Zahlung eines Krankentagegeldes hin zu einer Berufsunfähigkeit und der damit verbundenen Zahlung einer Berufunfähigkeitsrente nahtlos ineinander übergehen und keine zeitliche Lücke entsteht.
Die wichtigsten Fragen zum Krankentagegeld
Was zahlt die gesetzliche Krankenkasse als Krankentagegeld?
Für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer beträgt das Krankengeld 70% des regelmäßigen Bruttoeinkommens, höchstens jedoch 90% des letzten Nettogehalts. Davon werden die Arbeitnehmeranteile zur Renten-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung abgezogen. Dies sind knapp 12%.
Berechungsbeispiel:
Das Krankentagegeld wird für 30 Tage je Kalendermonat gezahlt.
Monatlich brutto 3.000 €
3.000 € : 30 für Kalendertag = 100 €
davon 70 % = 70 €
Monatlich netto 1.800 €
1.800 € : 30 für Kalendertag = 60 €
davon 90 %
= 54 € abzüglich Sozialversicherungsbeiträge 12,075 % (Krankengeldempfänger mit Kind) = 47,48 €
Man erhält 47,48 € Krankengeld täglich. Die 70% vom Bruttoeinkommen sind höher als die 90% vom Nettoeinkommen. Daher erhält man in diesem Fall die 90% des Nettoeinkommens.
Somit bekäme man 1424,40€ Netto im Monat und hätte eine Lücke von 375,60€ zum Arbeitsnettoeinkommen.
Aber Achtung: Maximal erhält man 3.176,40€ (Jahr 2020) pro Monat, d.h. die Lücke könnte für Menschen, die ein hohes Nettoeinkommen haben, viel größer werden.
Selbstständige in der gesetzlichen Krankenversicherung bekommen nur Krankentagtegeld, wenn sie nicht den ermässigten Beitragssatz gewählt haben. Lieber bei der Kasse nachfragen, was für euch zutrifft.
Wie lange wird Krankentagegeld gezahlt?
Versicherte erhalten Krankengeld ohne zeitliche Begrenzung, für den Fall der Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit jedoch für längstens 78 Wochen innerhalb von je drei Jahren, gerechnet vom Tage des Beginns der Arbeitsunfähigkeit an.
D.h. sollte die Krankheit oder der Unfall der Krankentagegeld ausgelöst hat, auch zu einer Arbeitsunfähigkeit führen (was eigentlich immer der Fall ist), wird das Krankentagegeld maximal 78 Wochen gezahlt.
Was zahlt die private Krankentagegeldversicheurng?
Die private Krankentagegeldversicherung zahlt den Betrag, der vorher mit ihr vereinbart wurde. Er darf aber zusammen mit dem gesetzlichen Krankentagegeld nicht das monatliche Nettoeinkommen übersteigen. Im oben aufgeführten Berechnungsbeistpiel könnte der Arbeitnehmer also mit einem privaten Versicherer ein Krankentagegeld zwichen 0€-375,60€ vereinbaren.
Wann brauche ich eine Krankentagegeldversicherung?
Wenn die Lücke beim gesetzlichen Krankentagegeld für euch zu groß wird, weil ihr z.B. Kinder habt oder eine Immobilie abbezahlen und auf ihr auf euer komplettes Monatsnetto angewiesen seid. Dann solltet ihr diese Lücke mit einer Krankentagegeldversicherung schließen.
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